【渋谷の弁護士】個人再生（個人民事再生）はオリオン法律事務所

個人民事再生の相談はオリオン渋谷の弁護士へ

　渋谷駅ハチ公口のオリオン法律事務所渋谷では，借金問題にお悩みの地域の皆様から個人再生（個人民事再生）のご相談を承っています。

　個人再生は，返しきれそうもない借金を５分の１など大幅に減額した上で分割払いとすることで，借金の返済を可能にする，大変有利な手続です。
　住宅をお持ちの方であっても，住宅ローンの返済はそのまま継続して住宅を維持した上で他の借金だけを整理することができます。借金の原因に浪費がとても多く自己破産が難しい方も個人再生なら利用いただけます。個人再生は他の借金整理の方法が使えない方の最終手段的な解決策といえます。

　借金が多くなってしまい返済が難しくなっている方は，オリオン渋谷の弁護士までご相談ください。
　ご事情をうかがい，個人再生による問題解決が適しているか考えさせていただきます。

　オリオン渋谷は，弁護士の確かな知見と仕事の姿勢で，皆様に安心をお届けします。

渋谷の弁護士

オリオン渋谷は渋谷駅ハチ公口から徒歩５分（Ｂ１出口徒歩１分），平日夜８時・土日祝日夕方５時まで営業し，地域の皆様に身近な法律事務所として，皆様の借金問題の相談をお受けしています。

個人再生の実績多数

個人再生は債務整理の中でも比較的複雑な手続であり，選択すべきケースも破産に比べて多くないため，個人再生の申立経験が多数ある弁護士は東京でもそれほど多くありません。オリオンの所属弁護士は，複雑な事案も含め東京地裁で過去１００件以上の個人再生申立を行っており，豊富な実績があります。

親切な弁護士

オリオン法律事務所では弁護士・事務職員一同，依頼者の皆様に親切丁寧な対応を心がけています。個人再生は渋谷の弁護士にご相談ください（借金問題の相談無料）。

個人再生の解説

多額の借金を大幅に減額できる手続です

　個人再生（個人民事再生）は，現在返済の請求を受けている借金を払うことができない可能性がある方（この状態を「支払不能のおそれ」といいます。）のための手続です。
　個人再生とは，裁判所に個人再生開始の申立をし，裁判所や個人再生委員に状況を説明して，返済ができないことを認めてもらいった上で，借金を減額し３年・５年の分割払とする再生計画を策定し，裁判所に認可決定してもらうことで，借金を大幅に減額する手続のことをいいます。

　裁判所の認可決定の出た再生計画にしたがって分割払の計画返済を行い，減額された借金を無事完済すれば，滞納養育費や税金など一部の特殊な債務を除き，すべての借金を完済したこととなります。

　個人再生は，大きい財産をお持ちだったとしても，手続上財産を処分させられることがありませんから，処分したくない財産がある方もご利用しやすい手続です（※ただし，担保に入っているものは例外です。）。

　個人再生の申立を受けた債権者は，再生計画に対して同意不同意の意見を出すことができます（小規模個人再生の場合）。一部の貸金業者を除き，多くの債権者はこれに同意するのが通例です。また，給与所得者等再生という手続もあり，こちらの個人再生では債権者の意見が問われる場面はなく，例え反対債権者が多かったとしても借金の大幅減額を実現することが可能です。

　個人再生は民事再生法に定められ，裁判所にて行われる，国が認めた債務整理の方法で，任意整理では返済が追い付かない方や，事情があり自己破産が難しい方に，大変有効な借金問題解決の方法です。

お住まいの住宅の維持が可能です

　個人再生では，住宅ローンを組んで購入したご自宅の住宅ローンだけはそのまま返しながら，それ以外の銀行や消費者金融などの借金だけを大幅減額・整理することが可能です（住宅資金特別条項）。

　つまり，個人再生をすれば家を維持しながら借金だけを整理することができます。借金の返済が厳しいが家だけは維持したいという一般の生活者の皆様の要望から法律が整備されました。家を失うなら借金の整理はしたくないという方でもご利用可能な手続です。

※　住宅資金特別条項は民事再生法所定の利用条件があります。弁護士にご相談ください。

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弁護士が教える！個人再生が適する方

借金問題の解決に個人民事再生が適する典型例

　個人再生は借金の元金まで含め減額ができる借金問題解決の強力な手段です。
　個人民事再生が向いている方の典型例をオリオン渋谷の弁護士がご案内します。

◆　多額の負債があるが，自己破産では免責不許可事由の問題がある方

　借金の原因が１００％ギャンブルだという方が典型ですが，自己破産をしても免責不許可事由に該当してしまい借金の免責が得られない可能性がある方は，免責不許可制度がない個人再生が適切です
　個人再生では，借金減額の可否との関係で，借金の原因や借入金の使途が問われることはありません。例えば競馬やＦＸ，パチンコで1000万円の借金をしてしまった方でも，個人再生により借金を減額することができます。

◆　住宅ローンの残った住宅をお持ちで，今後も住宅を維持したい方

　自己破産では基本的にすべての借金の支払いを停止することになります。したがって，例えば今住んでいる住宅のローンであっても返済を停止することとなり，住宅ローン契約の違反が生じて，住宅を維持することはできなくなります。
　これに対し，個人再生では，住宅が個人の生活の基礎となる重要な事項であることから，住宅ローンだけはそのまま払い，他の借金だけを整理するということが認められています（住宅資金特別条項）。

◆　処分したくない財産がある方

　大きな財産をお持ちの場合（目安として売値で２０万円以上）），自己破産では処分対象となってしまいます。処分の上で売値を債権者への配当に回すという仕組みがありますから，原則的に財産の維持はできません。
　これに対し，個人再生では，手続上財産を処分するということがありませんので，原則的に財産は維持が可能です（担保に入っているものなど例外あり）。ただし，財産については金銭換算の上で清算価値として算定され，清算価値が高い場合は再生計画案を提出する際に相応に多く支払う計画を立てることが求められる場合があります。

◆　自己破産では資格制限に引っかかる方

　自己破産では手続期間中３カ月程度の間だけですが，一部の資格に制限が生じます。例えば，生命保険のセールスの資格や証券外務員の資格，宅建士で働かれている方は資格制限に該当しますので，約３カ月の間お仕事に支障が生じてしまいます。お勤めの会社との関係でそれは困るという場合，自己破産による債務整理は困難と言えます。
　個人再生の場合，資格が制限されることはありませんので，自己破産で制限される資格をお持ちの方でも問題なく借金を減額することが可能です。

　オリオン渋谷では弁護士が皆様のご事情をよく伺い，個人民事再生で借金を減額することが適しているか検討し，その他の方法と比較した上で，皆様に最適な債務整理の方法をご提案しています。

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個人再生の相談から依頼後の流れ

個人再生のご相談・ご依頼から借金問題の解決まで

　個人再生の詳細につきましては経験豊富なオリオン法律事務所の弁護士にお問合せください！

債務整理の相談
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　オリオン渋谷に債務整理の無料相談をお問合せください。借金問題に詳しい弁護士との相談予約をお取りいたします。平日夜８時まで・土日祝夕方５時まで営業。弁護士との相談は１〜２時間程度です。

個人再生の依頼
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　今後の流れと個人再生の必要書類，皆様の個別の状況に応じた対応必要事項，弁護士費用や必要な実費について，弁護士がわかりやすくご案内いたします。

個人再生の準備
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　１カ月〜半年，長くて１０カ月程度の間，調査や必要書類の収集，費用の積立などを行います。この間，住宅を維持する場合の住宅ローンを除き，借金の返済は止めていただきます。弁護士が代理人を務め対応しますので，債権者から直接の督促を受けることはなくなります。

裁判所に個人再生申立
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　お住まい近くの裁判所に個人再生の申立を行います。個人再生には債権者の再生計画への同意／不同意の決議がある「小規模個人再生」と，決議のない「給与所得者等再生」があり，弁護士が検討の上，どちらか適する方で申立を行います。なお，給与所得者だと給与所得者等再生という区分けではなく，会社員でも小規模個人再生を選択するケースが多いです。

再生手続の進行
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　東京地裁では全件「個人再生委員」が選任されますので，再生委員の助言を受けつつ，約半年の時間をかけて，弁護士が債権の調査や再生計画の策定準備を行います。この間，再生申立人は将来の計画返済の練習として再生委員に対し毎月一定額の送金を行うのが通常です。
　なお，埼玉や神奈川では再生委員が選任されないことがあります。オリオン渋谷ではお住まい・勤務先の場所や事案の内容に応じて，適切な申立先裁判所を選択し申立を行っています。

再生計画の認可
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　個人再生では例えば借金を５分の１に減額できることがあります（最大で１０分の１まで減額）。
　弁護士は最大限借金を減額し，しかも分割払とする再生計画を策定します。
　再生計画の策定後，小規模個人再生の場合，再生計画に対し決議がなされます。決議が通りますと再生計画が認可決定されます。なお，給与所得者等再生では決議はありません。

計画返済の開始
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　再生計画の認可決定の約２カ月後から，計画返済が開始します。
　再生計画に従って３年，５年の返済を行っていただきます。

完済
借金問題の解決

　再生計画の返済を完了しますと，債務整理の手続は終了します。
　今後は，収入・支出に気をつけていただき，貯金もして，是非健全な家計を実現・維持してください。

個人民事再生

個人再生の相談はオリオン渋谷の弁護士へ

　借金の整理の方法には他にも任意整理や自己破産などがあり，個人再生で借金の整理をするケースは割合としてはそれほど大きくはありません（オリオンの統計では個人再生はご依頼全体の１割〜１．５割程度の割合で，他の事務所と比較し，これでも多い方だと思われます。）。

　この理由を率直に言えば，借金の減額を債務整理のメリットと考えた場合，借金の原則すべてを返済不要とすることができる自己破産の方が個人再生よりもメリットが大きく，自己破産ができるのであれば自己破産をした方がよいと弁護士が判断するケースが多いためです。

　東京地裁において，自己破産の免責の判断は，例えば多額の借金をすべてギャンブルで費消してしまったといった極端なケースを除けば，決して厳しいものではありません。多くの場合で自己破産による免責が見込まれます。したがって，例えば借金の原因が浪費だからと言って，個人再生しかできない，ということではないのです。
　そうしたことで，オリオンでは債務整理のご依頼の７割程度の多数が自己破産であり，残りが任意整理と個人再生で半分ずつの少ない割合でしかありません。

　しかし，個人再生はメリットのある手続です。任意整理に比べれば借金の元金まで大幅減額ができる個人再生が優れているのは明らかです。また，資産の処分など，破産では問題となることが個人再生では問題にならないことがあります。弁護士としても，整理が難しい多額の借金を，個人再生により大幅な減額を達成できたケースをしばしば経験するところです。個人再生は，「困ったときの個人再生」として，借金問題の解決に縁の下の力持ちの役割を果たしているのです。ちょっと手間がかかるが頼れる奴，それが個人再生というわけです。

　借金問題の解決方法には様々な方法があり，あなたに一番適した方法は個人再生であるかもしれません。その判断は経験豊富なオリオン渋谷の弁護士がお手伝いできます。是非「お気軽に」オリオン渋谷までご相談においでください。
　渋谷の優しい弁護士が，皆様の借金問題を解決すべく，皆様のご相談をお待ちしています。

オリオン代表弁護士　笹浪　靖史
オリオン渋谷弁護士　枝窪　史郎

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